ما هو تحويل الفروع؟

يشرح روب ليبونيس، الرئيس التنفيذي لشركة Parabit Systems، الفروق الدقيقة في تحويل الفروع إلى مجال التمويل التقني المالي.

https://vimeo.com/508907641

التمويل والتكنولوجيا المالية: ما الذي يتعين على البنوك فعله لتلبية احتياجات العميل اليوم مقارنة بالعميل قبل 10 سنوات؟

روب ليبونيس: يقوم القطاع المصرفي بعمل رائع في تلبية احتياجات عملاء الخدمات المصرفية التقليدية المهتمين بالذهاب إلى الفرع لتناول فنجان من القهوة، والتكامل مع منصات الصرافين كممثلي خدمة عملاء وكذلك مديري فروع، لكنهم بحاجة أيضًا إلى التركيز على احتياجات جيل إكس وجيل الألفية حيث توجد حاجة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ونقاط اتصال متعددة تتيح الوصول السريع والسهل إلى الأموال، وإجراء عمليات الإيداع وكذلك دفع الفواتير، وإقراض صديق بعض المال.

FF: فيما يتعلق بالفرع نفسه، ما هو الدور الذي تعتقد أنه يلعبه مع جيل الألفية والجيل الذي يليه؟

RL: أعتقد أن ما نشهده في الولايات المتحدة هو أن العديد من البنوك بدأت بتقليص حجم فروعها، وتوظيف المزيد من التكنولوجيا، وتقديم خدمات دعم عن بُعد، وتوفير المزيد من نقاط الوصول، وذلك بهدف تقليص مساحة فروعها. وقد أظهرت العديد من الدراسات السوقية أن البنوك لم تعد مهتمة بالتواجد بكثافة في موقع محدد داخل مدينة معينة. بل باتت أكثر اهتمامًا بتعزيز علامتها التجارية، وجعل العملاء يشعرون بالراحة والاستعداد للتعامل معها لمجرد وجود فرع لها في تلك المدينة.

FF: بصفتك شريكًا رائدًا في مجال الأمن، ما هي برأيك أكبر المخاطر التي تواجه البنوك والمستهلكين في خروقات الأمن خلال هذه التغييرات الواسعة النطاق؟

RL: الأمن السيبراني في حالة رعب الآن. لقد بذلت معظم البنوك جهودًا جبارة في نشر أنواع مختلفة من التقنيات، لمنع عمليات الاحتيال الإلكتروني، ونقاط التلامس في أجهزة الصراف الآلي، والإيداعات السريعة. تنفق البنوك مئات الملايين من الدولارات لمراقبة أنظمتها، والتأكد من عدم وجود أي ثغرات أمنية، سواء كانت برامج ضارة أو أجهزة ذات صندوق أسود، بالإضافة إلى رصد أي اختراق ناتج عن هجوم أمني خارجي.

FF: ما الذي ستقدمه في عام 2017؟

RL: يدعم أحدث منتجاتنا، قارئ الوسائط المتعددة، تقنية الشريط المغناطيسي، وتقنية EMV اللاتلامسية، وتقنية NFC، بالإضافة إلى تقنية البلوتوث. أطلقنا المنتج في أغسطس، وشحنّا حوالي 2000 وحدة إلى بنوك حول العالم. وهو عبارة عن إضافة إلى لوحة التحكم بالوصول الموجودة في آلاف الفروع حول العالم. نعمل حاليًا على تطوير تطبيق جوال يدعم تقنيتي NFC والبلوتوث في الجهاز، مما يتيح للبنوك مراقبة العملاء الداخلين إلى فروعها، وتوفير نقطة دخول أسهل، وتتبع أوقات دخولهم وخروجهم، والأماكن التي يقضونها داخل الفرع، وذلك لإجراء تحليلات إحصائية حول سلوكيات العملاء، وبالتالي الاستجابة بشكل أكثر فعالية لاحتياجاتهم.

FF: بالحديث عن تلبية متطلبات العملاء، ما هو الدور الذي تعتقد أن الفرع سيلعبه في المستقبل، وما هو دوره في تعزيز ولاء العملاء؟

RL: يتمثل دور فرع البنك المستقبلي في بناء العلامة التجارية. يرغب العملاء في الشعور بالاطمئنان لوجود بنكهم في مجتمعهم، ما يدفعهم إلى التعامل معه. تشهد فروع البنوك تقلصًا في الحجم، بينما تتطور التكنولوجيا بوتيرة متسارعة. العديد من التقنيات التي نراها اليوم طُوّرت وصُممت منذ سنوات عديدة، لكن العملاء لم يكونوا مستعدين لها. أما الآن، ومع ظهور الهواتف المحمولة وغيرها من التقنيات الحديثة، أصبح بإمكان العملاء الوصول بسهولة إلى أموالهم عبر هواتفهم المحمولة أو أجهزتهم اللوحية أو أجهزة الكمبيوتر المكتبية أو المحمولة.