ما هو تحويل الفرع؟

روب ليبونيس، الرئيس التنفيذي لشركة Parabit Systems، يشرح الفروق الدقيقة في تحويل الفروع إلى Fintech Finance.

التمويل التكنولوجي: ما الذي يتعين على البنوك فعله لتلبية احتياجات العملاء اليوم مقارنة بالعملاء قبل 10 سنوات؟

روب ليبيونيس: يقوم القطاع المصرفي بعمل رائع في استيعاب عملاء البنوك التقليديين المهتمين بالذهاب إلى الفرع لتناول فنجان من القهوة، والتكامل مع منصات الصراف كممثلي خدمة العملاء بالإضافة إلى مديري الفروع، ولكنهم يحتاجون أيضًا إلى التركيز على احتياجات الجيل X والألفية حيث توجد حاجة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ونقاط اتصال متعددة حيث يوجد وصول سريع وسهل إلى الأموال، وإجراء الإيداعات بالإضافة إلى دفع الفواتير، وإقراض صديق بعض المال.

س: فيما يتعلق بالفرع نفسه، ما هو الدور الذي تعتقد أنه يلعبه مع جيل الألفية والجيل التالي بعد جيل الألفية؟

ر.ل: أعتقد أن ما نشهده في الولايات المتحدة هو أن العديد من البنوك بدأت بتقليص حجم فروعها، واعتماد المزيد من التكنولوجيا، وخدمات الدعم عن بُعد، وتوفير المزيد من نقاط الوصول، مما يُمكّنها من تقليص حجم فروعها. وقد أظهرت العديد من أبحاث السوق أن البنوك لم تعد مهتمة بالتواجد الكبير في موقع محدد داخل مدينة محددة، بل أصبحت أكثر اهتمامًا بتعزيز هويتها التجارية، وجعل العملاء يشعرون بالراحة والرغبة في التعامل مع هذا البنك لمجرد وجود فرع لها في تلك المدينة.

س: باعتباركم شريكًا رائدًا في مجال الأمن، ما هي المخاطر الأكبر التي تعتقدون أنها قد تواجه البنوك والمستهلكين في خروقات الأمن خلال هذه التغييرات الشاملة؟

ر.ل: يشهد الأمن السيبراني حالة من الرعب حاليًا. وقد نجحت معظم البنوك في نشر أنواع مختلفة من التقنيات، ومنع عمليات الاحتيال، ونقاط التلامس في أجهزة الصراف الآلي، والإيداعات السريعة. وتنفق البنوك مئات الملايين من الدولارات على مراقبة أنظمتها، والتأكد من عدم وجود أي نقاط دخول لأي نوع من البرامج الضارة أو أجهزة الصندوق الأسود، بالإضافة إلى رصد أي اختراق من أي هجوم أمني خارجي.

FF: ما الذي ستقدمه في عام 2017؟

RL: يدعم أحدث منتجاتنا، قارئ الوسائط المتعددة، تقنية الشريط المغناطيسي، وEMV اللاتلامسية، وتقنية NFC، بالإضافة إلى تقنية البلوتوث. أطلقنا المنتج في أغسطس، وشحنّا حوالي 2000 وحدة إلى البنوك حول العالم. وهو إضافة إلى لوحة تحكم الوصول الحالية والمتوفرة في آلاف الفروع حول العالم. نعمل حاليًا على تطوير تطبيق جوال يدعم تقنية NFC والبلوتوث، مما يسمح للبنوك بمراقبة دخول العملاء إلى منشآتها وتوفير نقطة وصول أسهل، وتتبع وقت دخولهم وخروجهم، ومكان تواجدهم داخل الفرع، للحصول على تحليل إحصائي لسلوكياتهم، مما يتيح لهم الاستجابة بشكل أكثر ذكاءً لمتطلباتهم.

س: فيما يتعلق بالإجابة على متطلبات العملاء، ما هو الدور الذي تعتقد أن الفرع سيلعبه في المستقبل وما هو دوره في تعزيز ولاء العملاء؟

ل.ل: دور فرع المستقبل هو بناء العلامة التجارية. يرغب العملاء في الشعور بالاطمئنان لوجود بنكهم في مجتمعهم، مما يدفعهم إلى التعامل معه. تتقلص فروع البنوك في الحجم، بينما تتطور التكنولوجيا بشكل كبير. طُوِّرت وصُمِّمت العديد من التقنيات التي نراها اليوم منذ سنوات عديدة، لكن العملاء لم يكونوا مستعدين لها. الآن، مع ظهور الهاتف المحمول وغيره من التقنيات الجديدة، أصبح من السهل على العملاء الوصول إلى أموالهم، من خلال أجهزتهم المحمولة، أو أجهزتهم اللوحية، أو أجهزة الكمبيوتر المكتبية أو المحمولة.