هل مدخل جهاز الصراف الآلي الخاص بك آمن؟
- يضعط
- 29 سبتمبر 2022
- 4 دقائق للقراءة
تقديم حجة لتعزيز الأمن في مدخل أجهزة الصراف الآلي استنادًا إلى الاتجاهات الحالية في الخدمات المصرفية للأفراد
كتبه:
روب ليبونيس
الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Parabit Systems, Inc.
يواجه القطاع المصرفي تحديًا
يجب على البنوك التوفيق بين المخاوف الأمنية الرئيسية وتطوير التكنولوجيا، بما يعكس التكنولوجيا الحديثة المتنقلة وحلول الخدمة الذاتية التي يتوقعها العملاء من تجاربهم في خدمات التجزئة غير المصرفية. ولعل هذه هي المسألة الأهم التي أناقشها مع عملائي في البنوك. يتعين على البنوك جعل التكنولوجيا في فروعها أكثر أتمتةً ورقميةً وتنقلاً، مع حماية بنيتها التحتية القيّمة وأمن عملائها.
تعزيز أمن البنوك
يتوقع عملاء اليوم حلولاً مُخصصة. ويجب أن يُجسّد فرع البنك هذا التوجه. في جميع عمليات التجزئة الأخرى، نشهد تقدمًا نحو تجارب رقمية تفاعلية. وينطبق الأمر نفسه على الخدمات المصرفية للأفراد لضمان ولاء العملاء أكسنتشر : "ستشهد وتيرة التبني الرقمي المتسارعة مزيدًا من الابتكار من البنوك الكبرى في استراتيجيتها الرقمية، بالتزامن مع إعادة هيكلة شبكات الفروع وأدوار فرق العمل المباشرة لإعادة تموضع التوزيع المادي كأصل استراتيجي" .
يجب تحسين أمن الخدمات المصرفية مع تطبيق تصاميم وتقنيات جديدة. فالعالم لا يزال في مرحلة حرجة من الأمان. ووفقًا لتقرير فريق أمن أجهزة الصراف الآلي الأوروبي (EAST) لعام 2015، فإن "الخسائر المالية الناجمة عن عمليات الاحتيال الإلكتروني آخذة في الارتفاع"، بنسبة 13% مقارنةً بعام 2013. ويعزى هذا الارتفاع بشكل رئيسي إلى ارتفاع خسائر عمليات الاحتيال الإلكتروني الدولية بنسبة 18%. كما ارتفعت الهجمات المادية المتعلقة بأجهزة الصراف الآلي بنسبة 17%. ومع هذه الهجمات المادية، يمكن أن تكون الأضرار الجانبية للمعدات والمباني باهظة التكلفة.
في شمال شرق الولايات المتحدة، انتقلت هجمات الاحتيال من أجهزة الصراف الآلي إلى أبواب مدخل أجهزة الصراف الآلي غير المحمية، ونشهد الآن انتشارًا لهذا التوجه في جميع أنحاء البلاد. هذا الأسبوع (27 مايو/أيار 2015) تعرضت امرأة للسرقة تحت تهديد السكين في مدخل أحد أجهزة الصراف الآلي في ماساتشوستس. يتساءل البعض: لماذا وجود مدخل صراف آلي أصلًا، إذا كان ذلك يزيد من احتمالية التعرض للاختراق؟
"إن الوتيرة المتزايدة لتبني التقنيات الرقمية سوف تشهد المزيد من الابتكار من جانب البنوك الكبرى في استراتيجيتها الرقمية - وفي الوقت نفسه إعادة تشكيل شبكات الفروع وأدوار الخطوط الأمامية لإعادة تحديد موقع التوزيع المادي كأصل استراتيجي."
ردهات أجهزة الصراف الآلي غير المحمية
تُركّب ردهات أجهزة الصراف الآلي (أو ردهات الصراف الآلي) لأسباب عديدة وجيهة. أولًا، تُحسّن المواقع الأكثر ملاءمةً، والتي تعمل على مدار الساعة، من احتفاظ البنك بعملائه، مما يوفر الراحة والسهولة. هناك طلب كبير على الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، والسحب الليلي، وعدادات العملات، وأكشاك الخدمات المصرفية الإلكترونية، وغيرها من حلول الخدمة الذاتية (يرغب 52% من عملاء البنوك في رؤية المزيد من الشاشات الرقمية التفاعلية في البنك). ثانيًا، تحمي ردهات أجهزة الصراف الآلي العملاء من سوء الأحوال الجوية وتوفر بيئة مصرفية أكثر راحة (مع ذلك، قد يُشكّل التسكع مشكلة؛ لذلك يجب أن تتطلب ردهات أجهزة الصراف الآلي الوصول بالبطاقة). يجب أن تُعزّز بيئة ردهات أجهزة الصراف الآلي الأمن بمعدات أمنية ومراقبة . لا يمكن أن تكون مجرد مظهر.
إذا تجولتَ في أي شارع رئيسي في المدينة، فسترى أن غالبية المشاة يستخدمون هواتفهم المحمولة. يتحدثون ويتسوقون ويجرون معاملاتهم المصرفية عبر هواتفهم. في كبرى محلات التجزئة، تتصل الأجهزة المحمولة بشبكة من اللافتات الرقمية والتطبيقات داخل المتاجر لتحسين تجربة العملاء. كذلك، تتجه المطارات نحو دمج الهواتف المحمولة، وهو ما يُعرف بتجربة "متعددة القنوات". نعلم أن المستهلكين أصبحوا يتوقعون هذا - إلى جانب إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع - في بيئة الخدمات المصرفية أيضًا.
هناك طلب كبير على إمكانية الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، وأجهزة السحب الليلي، وأجهزة عد العملات المعدنية، وأكشاك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وحلول الخدمة الذاتية الأخرى
حماية مصالح المستهلكين
من الواضح أن التركيز على خدمة العملاء، بالنسبة للبنوك، يعني الآن تركيب أدوات خدمة ذاتية تفاعلية ورقمية. نصيحتي هي حماية هذه التحسينات بأحدث التقنيات لمنع الجرائم، مثل السرقات وتزوير هوية العملاء. يثق 86% من المستهلكين ببنكهم أكثر من أي مؤسسة أخرى لإدارة بياناتهم الشخصية بأمان (بحث أكسنتشر 2015). يجهل المستهلك تمامًا المخاطر الناجمة عن دخول ردهة جهاز الصراف الآلي غير المجهزة بكاميرات مراقبة متعددة (من الباب، جهاز الصراف الآلي، تغطية كاملة 360 درجة للبيئة المحيطة لتجنب النقاط العمياء)، وأنظمة كشف التزوير، وأجهزة اتصال إضافية (هواتف الصراف الآلي/الخدمات المصرفية)، وإضاءة مناسبة في جميع الأوقات.
تقترب بسرعة نقطة تحول في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد مع اعتماد الولايات المتحدة لتقنية EMV، وهي إجراء أمني آخر لحماية بيانات العملاء (EMV هي اختصار لـ Europay وMasterCard وVisa؛ وهي المعيار العالمي لبطاقات الدوائر المتكاملة، المعروفة عادةً باسم بطاقات "الشريحة"، والتي يصعب اختراقها مقارنةً بالشريط المغناطيسي). في قطاع التجزئة، تنتقل مسؤولية اختراق البيانات من مُصدري البطاقات إلى التجار، حيث كان الموعد النهائي الأصلي هو أكتوبر 2015. هذا يُسبب اضطرابًا كبيرًا للتجار، الذين لا يتعاملون فقط مع تطبيق تقنية EMV الجديدة، بل يتعاملون أيضًا مع بداية موسم الأعياد المزدحم الذي يقترب. بالإضافة إلى ذلك، لم تُصدر جميع البنوك بطاقات خصم EMV حتى الآن.
بمجرد انقضاء الموعد النهائي للتجار (من المرجح أن تصل هذه المرحلة إلى الحد الأقصى في وقت لاحق من عام 2016 - حيث يضغط التجار على الكونجرس لتأجيل الموعد النهائي)، واعتياده على استخدام بطاقات EMV التلامسية "الشريحة والرقم السري" بدلاً من تقنية "التمرير" ذات الشريط المغناطيسي، فإن الخدمات المصرفية للأفراد ستحذو حذوها بلا شك. ومن المتوقع أيضًا، وربما الأهم من ذلك، أن تعتمد تقنية الهاتف المحمول على الاتصالات قريبة المدى، أو NFC، والتي تُمكّن الهواتف الذكية والأجهزة الأخرى من إنشاء اتصال لاسلكي دون تلامس مادي. كما يمكن أن تكون شرائح EMV غير تلامسية. فقط عندما يسمح التحكم في الوصول إلى البنوك والخدمات المصرفية للأفراد بتقنية NFC، سنتمكن حقًا من تقديم الخدمات المصرفية الشخصية والآمنة التي يرغب بها عملاء الألفية. ستصبح بطاقات EMV التلامسية "الشريحة والرقم السري" قديمة قريبًا، وستحل محلها بطاقات EMV التي تعمل بتقنية NFC/بدون تلامس.
فقط عندما يسمح التحكم في الوصول إلى البنوك والخدمات المصرفية للأفراد بتقنية NFC، سنكون قادرين حقًا على تقديم الخدمات المصرفية الشخصية والآمنة التي يرغب فيها عملاء الألفية
هذا وقتٌ مُثيرٌ لجميع القطاعات، إذ نمضي قدمًا ونُعيد صياغة تجارب العملاء، مع تحسين الأمن في الوقت نفسه. يتولى جيل الألفية زمام الأمور ويحل محل جيل طفرة المواليد، وقد أصبحوا يتوقعون حلولًا رقميةً وشخصيةً. تتكيف الشركات الناجحة مع هذا التوجه، مُطلقةً برامج ولاء شاملةً قائمةً على عناصر مُتعددة، لا سيما تجربة العملاء والأمان. كما يُمكن لحلول الخدمة الذاتية والآلية والشخصية أن تُوفر أساسًا لبنية تحتيةٍ أساسيةٍ لميزات أمان إضافية.
صورة الغلاف مقدمة من vecteezy.com