هل مدخل جهاز الصراف الآلي الخاص بك آمن؟
- يضعط
- 29 سبتمبر 2022
- 4 دقائق للقراءة
تقديم حجة لتعزيز الأمن في مدخل أجهزة الصراف الآلي استنادًا إلى الاتجاهات الحالية في الخدمات المصرفية للأفراد
كتبه:
روب ليبونيس
الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Parabit Systems, Inc.
يواجه القطاع المصرفي تحدياً
يتعين على البنوك التوفيق بين المخاوف الأمنية الكبيرة والتطور التكنولوجي المتسارع، وذلك لمواكبة التكنولوجيا الحديثة والمتنقلة وحلول الخدمة الذاتية التي يتوقعها العملاء من تجاربهم في الخدمات المصرفية غير المصرفية. ولعل هذه هي القضية الأهم التي أناقشها مع عملائي من البنوك. تحتاج البنوك إلى جعل التكنولوجيا في فروعها أكثر آلية ورقمنة وتوافقًا مع الأجهزة المحمولة، مع الحفاظ على بنيتها التحتية القيّمة وأمن عملائها.
تعزيز أمن البنوك
يتوقع عملاء اليوم حلولاً مُخصصة، ويجب أن يعكس فرع البنك هذا التوجه. في جميع عمليات التجزئة الأخرى، نشهد تطوراً نحو تجارب رقمية تفاعلية، وينبغي أن يحدث الشيء نفسه في الخدمات المصرفية للأفراد لضمان ولاء العملاء خدمة العملاء لإعادة تعريف التوزيع المادي كأصل استراتيجي" .
يجب تحسين أمن القطاع المصرفي مع ظهور تصاميم وتقنيات جديدة. فالعالم لا يزداد أمانًا. ووفقًا لتقرير فريق أمن أجهزة الصراف الآلي الأوروبي (EAST) لعام 2015، فإن "الخسائر المالية الناجمة عن سرقة بيانات بطاقات الصراف الآلي آخذة في الارتفاع"، بنسبة 13% مقارنةً بعام 2013. ويعود هذا الارتفاع بشكل رئيسي إلى زيادة الخسائر الدولية الناجمة عن سرقة البيانات بنسبة 18%. كما ارتفعت الهجمات المادية على أجهزة الصراف الآلي بنسبة 17%. وفي حالة الهجمات المادية، قد تكون الأضرار الجانبية التي تلحق بالمعدات والمباني باهظة الثمن.
في شمال شرق الولايات المتحدة، انتقلت هجمات سرقة بيانات بطاقات الصراف الآلي من أجهزة الصراف الآلي نفسها إلى أبواب ردهات أجهزة الصراف الآلي غير المحمية، ونشهد الآن انتشار هذا التوجه في جميع أنحاء البلاد. ففي هذا الأسبوع فقط (27 مايو/أيار 2015)، تعرضت امرأة للسرقة تحت تهديد السكين في ردهة جهاز صراف آلي في ولاية ماساتشوستس. ويتساءل البعض: ما جدوى وجود ردهات أجهزة الصراف الآلي أصلاً، إذا كانت تزيد من احتمالية التعرض للسرقة؟
"سيؤدي التسارع المتزايد في تبني التقنيات الرقمية إلى مزيد من الابتكار من جانب البنوك الكبيرة في استراتيجيتها الرقمية - وفي الوقت نفسه إعادة تشكيل شبكات الفروع وأدوار الخطوط الأمامية لإعادة وضع التوزيع المادي كأصل استراتيجي."
ردهات أجهزة الصراف الآلي غير المحمية
تُنشأ ردهات أجهزة الصراف الآلي لأسباب وجيهة عديدة. أولًا، توفر هذه الردهات مواقع أكثر ملاءمة تعمل على مدار الساعة، مما يُسهم في تعزيز ولاء العملاء للبنك، ويُوفر لهم الراحة والسهولة. يُعد الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي، وصناديق الإيداع الليلي، وعدادات العملات المعدنية، وأكشاك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وغيرها من حلول الخدمة الذاتية، على مدار الساعة، أمرًا مطلوبًا بشدة (يُفضل 52% من عملاء البنوك رؤية المزيد من الشاشات الرقمية التفاعلية داخل البنك). ثانيًا، تحمي ردهات أجهزة الصراف الآلي العملاء من سوء الأحوال الجوية، وتُوفر بيئة مصرفية أكثر راحة (مع ذلك، قد يُشكل التسكع مشكلة؛ لذا يجب أن تتطلب ردهات أجهزة الصراف الآلي استخدام البطاقات). يجب أن تُعزز بيئة ردهات أجهزة الصراف الآلي الأمن من خلال توفير أمنية ومراقبة . لا يُمكن أن تكون مجرد ديكور.
تجول في أي شارع رئيسي بالمدينة وستلاحظ أن غالبية المشاة يستخدمون هواتفهم المحمولة. يتحدثون ويتسوقون ويجرون معاملاتهم المصرفية عبرها. في المتاجر الكبرى، تتصل الأجهزة المحمولة بشبكة داخلية من اللافتات الرقمية والتطبيقات لتحسين تجربة العملاء. وكذلك المطارات تتجه نحو دمج الأجهزة المحمولة، وهو ما يُعرف بتجربة "القنوات المتعددة". نعلم أن المستهلكين باتوا يتوقعون هذا - إلى جانب إمكانية الوصول على مدار الساعة - في القطاع المصرفي أيضاً.
هناك طلب كبير على إمكانية الوصول على مدار الساعة إلى أجهزة الصراف الآلي، وصناديق الإيداع الليلي، وعدادات العملات المعدنية، وأكشاك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، وغيرها من حلول الخدمة الذاتية
حماية مصالح المستهلك
من الواضح أن التركيز على العملاء، بالنسبة للبنوك، يعني الآن توفير أدوات خدمة ذاتية تفاعلية ورقمية. نصيحتي هي حماية هذه التحسينات بأحدث التقنيات لمنع الجرائم، مثل السرقات وسرقة بيانات العملاء. يثق 86% من المستهلكين بمصرفهم أكثر من أي مؤسسة أخرى لإدارة بياناتهم الشخصية بأمان (بحث أجرته شركة أكسنتشر عام 2015). يجهل المستهلك تمامًا المخاطر المترتبة على دخوله إلى ردهة جهاز صراف آلي غير مجهزة بكاميرات مراقبة متعددة (عند المدخل، وجهاز الصراف الآلي، وتغطية شاملة بزاوية 360 درجة للقضاء على النقاط العمياء)، وأجهزة كشف سرقة البيانات، وأجهزة اتصال مساعدة (هواتف الصراف الآلي/الخدمات المصرفية)، وإضاءة مناسبة في جميع الأوقات.
تقترب بسرعة نقطة تحول في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد مع اعتماد الولايات المتحدة لتقنية EMV، وهي إجراء أمني آخر لحماية بيانات العملاء (EMV هي اختصار لـ Europay وMasterCard وVisa؛ وهي المعيار العالمي لبطاقات الدوائر المتكاملة، المعروفة عادةً باسم بطاقات "الشريحة"، والتي يصعب اختراقها مقارنةً بالشريط المغناطيسي). في قطاع التجزئة، تنتقل مسؤولية اختراق البيانات من مُصدري البطاقات إلى التجار، حيث كان الموعد النهائي الأصلي هو أكتوبر 2015. هذا يُسبب اضطرابًا كبيرًا للتجار، الذين لا يتعاملون فقط مع تطبيق تقنية EMV الجديدة، بل يتعاملون أيضًا مع بداية موسم الأعياد المزدحم الذي يقترب. بالإضافة إلى ذلك، لم تُصدر جميع البنوك بطاقات خصم EMV حتى الآن.
بمجرد انقضاء الموعد النهائي للتجار (والذي من المرجح أن يتحقق على نطاق واسع في وقت لاحق من عام 2016 - حيث يضغط التجار على الكونغرس لتأجيل الموعد النهائي)، واعتياد المستهلكين على استخدام بطاقات EMV المزودة بشريحة ورقم تعريف شخصي بدلاً من تقنية الشريط المغناطيسي، فمن المؤكد أن الخدمات المصرفية للأفراد ستحذو حذوها. كما يلوح في الأفق، وربما الأهم، تبني تقنية الاتصالات قريبة المدى (NFC) للهواتف المحمولة، مما يُمكّن الهواتف الذكية والأجهزة الأخرى من إنشاء اتصال لاسلكي دون تلامس. ويمكن أن تكون شرائح EMV أيضًا غير تلامسية. فقط عندما تسمح أنظمة التحكم في الوصول المصرفي والخدمات المصرفية للأفراد بتقنية NFC، سنتمكن حقًا من تقديم الخدمات المصرفية الشخصية والآمنة التي يرغب بها جيل الألفية. ستصبح بطاقات EMV المزودة بشريحة ورقم تعريف شخصي (NFC) قديمة قريبًا، وستحل محلها بطاقات EMV غير التلامسية.
لن نتمكن من تقديم الخدمات المصرفية الشخصية والآمنة التي يرغب بها جيل الألفية إلا عندما تسمح أنظمة التحكم في الوصول المصرفي والخدمات المصرفية للأفراد باستخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC)
يمثل هذا وقتًا مثيرًا لجميع القطاعات، إذ نمضي قدمًا ونعيد ابتكار تجارب العملاء، مع تعزيز الأمن في الوقت نفسه. يتولى جيل الألفية زمام الأمور ويحل محل جيل طفرة المواليد، وقد باتوا يتوقعون حلولًا رقمية وشخصية. تتكيف الشركات الناجحة مع هذا التوجه، وتُطلق برامج ولاء شاملة ترتكز على عناصر متعددة، لا سيما تجربة العملاء والأمن. كما يمكن للحلول ذاتية الخدمة والآلية والشخصية أن تُشكل بنية تحتية أساسية لميزات أمنية إضافية.
صورة الغلاف مقدمة من موقع vecteezy.com