شخص ما ليرعاك

تُساعد تقنية الاتصال قريب المدى الفروع على تقديم خدمة شخصية للعملاء منذ لحظة دخولهم. يشرح روب ليبونيس، المسؤول عن حلول الخدمة الذاتية والأمن في شركة بارابيت سيستمز، كيف يتم ذلك.

المراقبة على مدار الساعة: تعمل تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) على تحسين الأمن والخدمات

نُشرت في الأصل بواسطة:

---

لقد اعتدنا جميعاً على أن تتم مراقبتنا بواسطة كاميرات المراقبة التلفزيونية المغلقة عندما ندخل فرعاً من فروع البنوك.

لكننا على وشك أن تُعلن الهواتف المحمولة عن وصولنا - لذا يمكن للموظفين أن يقدموا لنا تجربة مصممة خصيصًا لنا.

تُعدّ تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) الجيل القادم من تقنيات الأمن والاتصالات في القطاع المصرفي. فهي تتيح تبادل البيانات بين جهازين متقاربين، مما يوفر نقلًا أكثر أمانًا للبيانات ويفتح آفاقًا جديدة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتجربة عملاء أكثر تخصيصًا.

أطلق روب ليبونيس، المتخصص في حلول الأمن والخدمة الذاتية في شركة بارابيت سيستمز الأمريكية، قارئ وسائط متعددة جديد (MMR) في أغسطس. يستخدم هذا القارئ تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) للتفاعل مع الأجهزة المحمولة وبطاقات EMV اللاتلامسية، بالإضافة إلى بطاقات الشريط المغناطيسي التقليدية، مما يتيح للعملاء الوصول بشكل أكثر أمانًا إلى ردهات ومداخل أجهزة الصراف الآلي خارج ساعات العمل الرسمية.

"أحد أكبر عملائنا، بنك أوف أمريكا، بصدد تجهيز جميع ردهات ومداخل أجهزة الصراف الآلي التابعة له في جميع أنحاء الولايات المتحدة بقارئ MMR ."

يوجد أيضًا إصدار MMR مزود بتقنية الإشارات اللاسلكية المدمجة. ورغم أنه غير مُفعّل حاليًا، إلا أنه عند تفعيله بعد الانتهاء من تطوير البرمجيات ونشرها، سيستخدم تقنية البلوتوث منخفض الطاقة (BLE) لتحليل سلوك العملاء من خلال تتبع فروعك، مما يدعم فرصًا جديدة للبيع المتبادل ويعزز ولاء العملاء.

"لطالما سعت البنوك في الولايات المتحدة إلى حث موظفي الفروع على الترويج لمنتجات وخدمات إضافية للعملاء الذين يأتون إلى شباك الصرافة لصرف شيك أو إيداع أموال. ستتيح تقنية الإشارات اللاسلكية لهم القيام بذلك بطريقة أكثر فعالية وملاءمة."

تقوم شركة Parabit بتطوير ميزات MMR beacon التي تربط العملاء من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنوكهم، وتوفر معلومات شخصية عن العملاء لموظفي البنك.

يقول ليبونيس: "على سبيل المثال، يمكن للبنوك تحديد عميل لديه مبلغ كبير من المال في حساب توفير بسيط، وقد يرغب الموظفون في بدء حوار بين هذا العميل وأحد المصرفيين الاستثماريين. ويمكن تدريب الموظفين على كيفية تحليل البيانات لتحسين وضعهم ووضع منتجاتهم بما يلبي الاحتياجات الخاصة لكل عميل بشكل فعال."

من خلال نظام Beacon ضمن نظام إدارة حركة العملاء (MMR)، سيتمكن قسم الخدمات المصرفية للأفراد من مراقبة حركة العملاء داخل الفرع وتتبع مدة بقائهم. وستساهم مراقبة أنماط السلوك هذه في توجيه جهود قسم الخدمات المصرفية للأفراد عند وضع استراتيجيات مبيعاتهم.

يقول ليبونيس: "في الولايات المتحدة، نشهد جهودًا هائلة من قبل المؤسسات المالية لتطوير نقاط اتصال متعددة تتضمن تقنية الهاتف المحمول وتقنية Beacon لتكون قادرة على مراقبة سلوك العملاء الذين يدخلون ردهات أجهزة الصراف الآلي وفروع متاجر البيع بالتجزئة".

تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) هي الجيل القادم من الأمن والاتصالات في القطاع المصرفي

المراقبة والأمن

تكتسب الإمكانيات الآمنة والمتنقلة التي توفرها تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) زخمًا متزايدًا في وقتٍ دفعت فيه التكنولوجيا البنوك إلى وضع استراتيجيات حول الشكل الأمثل للفروع الحديثة لتلبية احتياجات المستهلكين اليوم. وقد شكّل موضوع تطوير الفروع محورًا رئيسيًا للنقاشات والاستراتيجيات في القطاع المصرفي.

"أرى أن بيئة الفروع المستقبلية ستلبي احتياجات عملاء الخدمات المصرفية التقليدية من خلال العديد من نقاط الاتصال، ولكنها ستكون أيضاً بمثابة منصة للانتقال إلى علاقة مصرفية أكثر مرونة واستقلالية، حيث سيتفاعل موظفو الفروع مع العملاء عبر جهاز محمول أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت باستخدام جهاز كمبيوتر أو جهاز لوحي."

يقول: "نقوم بتحويل وتركيب ما بين 1500 إلى 2000 جهاز سنوياً لمختلف البنوك التجارية وبنوك الادخار والاتحادات الائتمانية. ونشهد زيادة كبيرة في الاستثمار في التكنولوجيا التي يتم وضعها في مناطق الوصول التي تتجاوز ساعات العمل المصرفية التقليدية.".

يؤكد ليبونيس أن الفروع المحلية لا تزال عنصراً حيوياً للبنوك، فهي تعكس حضور العلامة التجارية المادي في المجتمعات المحلية، وتوفر في الوقت نفسه طمأنينة بشأن القوة والاستقرار الماليين. ولكن مع الضغط المتزايد لخفض تكاليف الموظفين والنفقات العامة الأخرى إلى أدنى حد، يصبح التشغيل الآلي أمراً بالغ الأهمية.

يقول ليبونيس: "نحن نعمل مع بعض العملاء الذين يبحثون في إمكانية إنشاء فروع أصغر حجماً حيث توجد التكنولوجيا داخل ردهة أجهزة الصراف الآلي الأكبر".

"أصبحت فروع البنوك التي كانت مساحتها 2000 قدم مربع الآن تتراوح مساحتها بين 750 و 1000 قدم مربع. وقد يكون هناك ردهة صغيرة مع مدخل ثانٍ حيث يمكن للعميل إجراء مكالمة فيديو مع ممثل مصرفي لفتح حساب، أو التقدم بطلب للحصول على قرض، أو دفع فاتورة."

من المهم للبنوك تقييم جميع أنواع نقاط الاتصال الخاصة بالخدمة الذاتية، ولكن يجب تحصين هذه النقاط لضمان إمكانية استخدامها على مدار الساعة. يقول ليبونيس: "يركز نظام بارابيت على تحسين بيئة الخدمة الذاتية وتأمينها في آن واحد".

"يُعنى برنامج Parabit بتوفير الملحقات اللازمة لبيئة الخدمة الذاتية، بالإضافة إلى تأمينها." - روب ليبونيس

افتح يا سمسم: يمكن التحكم في الوصول إلى ردهات أجهزة الصراف الآلي

يُعدّ نظام التحكم في الوصول إلى بطاقات الصراف الآلي في ردهة البنك من Parabit نظامًا لإدارة المرافق يضمن عدم تعرض المنطقة لأي هجوم أو إساءة استخدام. تنبيهات العبث، وأجهزة استشعار الحركة، وأجهزة استشعار الضوء وكاميرات المراقبة المتخصصة معًا لإبقاء موظفي البنك على اطلاع دائم بالإجراءات القياسية والتهديدات، فضلًا عن ضمان تجربة سلسة للعملاء. كما تُسهم ميزات برمجية إضافية في تبسيط وتوحيد الوظائف اليومية، بما في ذلك ساعات العمل وجداول العطلات، بالإضافة إلى توفير إعدادات مخصصة للمواقع عالية الخطورة.

SkimGard™ الحاصلة على من مخاطر سرقة بيانات البطاقات، والتي تصل خسائرها السنوية إلى مليار دولار، كما تُستخدم تقنية كشف سرقة البيانات في قارئ بطاقات MMR. وتؤكد شركة Leiponis أن تقنية NFC هي المنصة الأكثر أمانًا متعددة المستويات للتحقق من صحة المعاملات، وهي تحظى بقبول واسع من البنوك وتجار التجزئة على حد سواء.

يقول ليبونيس: "لقد تم تطبيق العديد من العمليات الخلفية داخل الأنظمة المصرفية لمراقبة المعاملات المتعددة من منظور موقع المستهلك. وهذا أيضاً من مزايا استخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) على جهازك المحمول. فعند التحقق من صحة معاملة ما على جهازك المحمول، يمكن تحديد موقعك عبر التثليث. وبالتالي، إذا حدثت معاملة أخرى في مكان بعيد، يمكن اكتشافها ورفضها."

تُعد تقنية NFC المنصة الأكثر أمانًا متعددة المستويات للتحقق من صحة المعاملات، وهي تحظى بقبول واسع من قبل كل من البنوك وتجار التجزئة.

هناك إجراء أمني آخر يعتقد ليبونيس أنه يوفر إمكانات هائلة للخدمات المصرفية - وهو التعرف على الوجه.

طورت شركة Parabit كاميرا عالية الدقة لنوافذ الصرافين في البنوك، والتي أوقفت فعلياً جريمة "تمرير الأوراق النقدية" في البنوك التي طبقتها - حيث يقوم مجرم بتمرير قصاصة من الورق عليها ملاحظة مكتوبة، يهدد فيها الصراف ويطالب بالمال.

تُثبّت الكاميرا خصيصاً على الحاجز الزجاجي الخاص بالصراف، ما يُشكّل رادعاً قوياً. وإذا أقدم مجرم على السرقة، فمن المرجح أن يتم التعرف عليه والقبض عليه.

يقول ليبونيس إن شركة بارابيت قد جهزت 1500 نافذة صراف آلي بكاميرات لأحد البنوك. لكنه يضيف أن هذه الكاميرات يمكن استخدامها لمسح الوجوه والتعرف عليها بنفس طريقة تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) في الهواتف.

تقدم شركة Parabit حلولاً أمنية لقطاعات البنوك والتجزئة والطيران والحكومة منذ عام 1995 .

ويقول: "نحن نعمل مع قطاع الطيران على منصة مماثلة، لكن التعرف على الوجه هو أيضاً أداة قوية جداً يمكن استخدامها في القطاع المصرفي".

"من خلال كاميرا عالية الدقة للغاية، مزودة بتطبيقات التعرف على الوجوه، يمكنك مراقبة عملائك الذين يدخلون فروعك والتعرف عليهم."

المنشور الأصلي