شخص ما لمراقبتك

تُساعد تقنية الاتصال قريب المدى الفروع على توفير خدمة شخصية للعملاء منذ لحظة دخولهم. يشرح روب ليبيونيس، المسؤول عن حلول الخدمة الذاتية والأمن في شركة بارابيت سيستمز، كيفية تحقيق ذلك.

المراقبة على مدار الساعة: تعمل تقنية NFC على تحسين الأمان والخدمات

نُشر أصلاً بواسطة:

---

نحن جميعًا معتادون على أن يتم مراقبتنا بواسطة دائرة تلفزيونية مغلقة عندما ندخل فرع البنك.

لكننا على وشك أن تصبح الهواتف المحمولة هي التي تعلن عن وصولنا - حتى يتمكن الموظفون من منحنا تجربة مصممة خصيصًا لنا.

يُعدّ الاتصال قريب المدى (NFC) الجيل الجديد من الأمان والتواصل في قطاع الخدمات المصرفية. فهو يسمح بتبادل البيانات بين جهازين قريبين، مما يوفر نقلًا أكثر أمانًا للبيانات، ويفتح آفاقًا جديدة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، ويمنح العملاء تجربة أكثر تخصيصًا.

أطلق روب ليبيونيس، الخبير في حلول الأمن والخدمة الذاتية في شركة بارابيت سيستمز الأمريكية، قارئ الوسائط المتعددة (MMR) الجديد في أغسطس. يستخدم هذا القارئ تقنية NFC للتفاعل مع الأجهزة المحمولة وبطاقات EMV اللاتلامسية، بالإضافة إلى بطاقات Mag Stripe التقليدية، مما يُمكّن العملاء من الوصول بأمان أكبر إلى ردهات وممرات أجهزة الصراف الآلي خارج ساعات العمل الرسمية.

"أحد أكبر عملائنا، بنك أوف أميركا، بصدد تجهيز جميع ردهات وأجهزة الصراف الآلي التابعة له في جميع أنحاء الولايات المتحدة بقارئ MMR ."

يتوفر أيضًا إصدار MMR مزود بتقنية منارة مدمجة. على الرغم من أنه غير مُفعّل حاليًا، إلا أنه عند تفعيله بعد الانتهاء من تطوير البرنامج ونشره، سيستخدم تقنية BLE (بلوتوث منخفض الطاقة) لتحسين تتبع سلوك العملاء من خلال تتبع فرعك، مما يدعم فرصًا جديدة للبيع المتبادل وزيادة ولاء العملاء.

لطالما سعت البنوك في الولايات المتحدة إلى توظيف موظفي فروعها لتسويق خدماتها للعملاء الذين يقصدون نوافذ الصرافين لصرف شيك أو إيداع مبلغ. وستتيح لهم تقنية Beacon القيام بذلك بطريقة أكثر وعيًا وفعالية.

تعمل شركة Parabit على تطوير ميزات MMR Beacon التي تربط العملاء من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص ببنكهم، وتوفر معلومات العملاء الشخصية لموظفي البنك.

على سبيل المثال، يمكن للبنوك تحديد العميل الذي يمتلك مبلغًا كبيرًا من المال في حساب توفير بسيط، وقد يرغب الموظفون في بدء حوار بين هذا العميل وأحد المصرفيين الاستثماريين، كما يقول ليبيونيس. ويضيف: "يمكن تدريب الموظفين على كيفية تفسير البيانات لتحسين وضعهم ومنتجاتهم بما يلبي الاحتياجات المحددة لكل عميل بفعالية".

من خلال منارة نظام إدارة الموارد البشرية (MMR)، سيتمكن قسم الخدمات المصرفية للأفراد من مراقبة حركة العملاء داخل الفرع، بالإضافة إلى تتبع مدة تواجدهم فيه. ستساعد مراقبة أنماط السلوك هذه قسم الخدمات المصرفية للأفراد على تثقيفهم أثناء وضع استراتيجياتهم لجذب العملاء.

ويقول ليبيونيس: "في الولايات المتحدة، نشهد دفعًا هائلاً من جانب المؤسسات المالية لتطوير نقاط اتصال متعددة تتضمن تقنية الهاتف المحمول وتقنية Beacon لتكون قادرة على مراقبة سلوك العملاء الذين يدخلون ردهات أجهزة الصراف الآلي ومتاجر التجزئة الفرعية".

إن تقنية Near Field Communication (NFC) هي الجيل القادم من الأمان والاتصالات في مجال الخدمات المصرفية

المراقبة والأمن

تكتسب إمكانيات الأمان والتنقل التي توفرها تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) زخمًا متزايدًا في وقتٍ دفعت فيه التكنولوجيا البنوك إلى وضع استراتيجياتٍ حول شكل ومظهر فروعها الحديثة لتلبية احتياجات مستهلكي اليوم. وقد كان موضوع تحويل الفروع مجالًا لاستراتيجياتٍ ونقاشاتٍ واسعة في هذا القطاع.

"أرى أن بيئة الفرع المستقبلية تلبي احتياجات عملاء البنوك التقليدية من خلال العديد من نقاط التواصل التفاعلية، ولكنها تعمل أيضًا كمنصة للانتقال إلى علاقة مصرفية أكثر تنقلًا وأكثر استقلالية، حيث يتفاعل موظفو الفرع مع العملاء عبر جهاز محمول أو من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من خلال الكمبيوتر الشخصي أو الجهاز اللوحي."

يقول: "نجري ما بين 1500 و2000 عملية تحويل/تركيب معدات سنويًا لمختلف البنوك التجارية وبنوك الادخار والاتحادات الائتمانية. ونشهد زيادة كبيرة في الاستثمار في التكنولوجيا المُستخدمة في مناطق الوصول التي تتجاوز ساعات العمل المصرفية التقليدية".

يقول ليبيونيس إن الفروع المحلية لا تزال عنصرًا حيويًا للبنوك، فهي تُبرز حضورها الفعلي في المجتمعات، وتُوفر في الوقت نفسه ضمانًا للقوة المالية والاستقرار. ولكن مع تزايد الضغوط لخفض تكاليف الموظفين والنفقات العامة الأخرى إلى أدنى حد، تُصبح الأتمتة أمرًا بالغ الأهمية.

"نحن نعمل مع بعض العملاء الذين يبحثون عن مساحة فرع أصغر حيث توجد التكنولوجيا داخل ردهة صراف آلي أكبر،" كما يقول Leiponis.

فروع البنوك التي كانت مساحتها ٢٠٠٠ قدم مربع أصبحت الآن تتراوح بين ٧٥٠ و١٠٠٠ قدم مربع. قد يكون هناك ردهة صغيرة بمدخل ثانٍ حيث يمكن للعميل إجراء مكالمة فيديو مع أحد ممثلي البنك لفتح حساب، أو التقدم بطلب قرض، أو دفع فاتورة.

من المهم للبنوك تقييم جميع أنواع نقاط اتصال الخدمة الذاتية، ولكن يجب تعزيز هذه النقاط لتكون قابلة للاستخدام على مدار الساعة. يقول ليبيونيس: "تتمحور بارابيت حول إضفاء اللمسات النهائية على بيئة الخدمة الذاتية، بالإضافة إلى تأمينها".

"Parabit هو كل ما يتعلق بتجهيز بيئة الخدمة الذاتية، بالإضافة إلى تأمينها." - روب ليبونيس

افتح يا سمسم: يمكن التحكم في الوصول إلى ردهات أجهزة الصراف الآلي

يعمل نظام التحكم في الوصول ببطاقات الصراف الآلي من بارابيت كنظام لإدارة المرافق، يضمن عدم تعرض المنطقة للهجوم أو إساءة الاستخدام. تعمل تنبيهات العبث، وأجهزة استشعار الحركة، وأجهزة استشعار الضوء وكاميرات المراقبة المتخصصة، معًا لإبقاء موظفي البنك على اطلاع دائم بالإجراءات والتهديدات، ولضمان تجربة عملاء سلسة. تعمل ميزات البرنامج الإضافية على تبسيط وتوحيد المهام اليومية، بما في ذلك ساعات العمل وجداول العطلات، بالإضافة إلى توفير إعدادات مخصصة للمواقع عالية المخاطر.

SkimGard™ الحاصلة على براءة اختراع من مخاطر قارئات البطاقات، حيث تُقدر خسائرها السنوية بمليار دولار، كما يُستخدم كشف عمليات الاحتيال باستخدام قارئات RFID في قارئات MMR. تُشير شركة Leiponis إلى أن تقنية NFC هي المنصة متعددة المستويات الأكثر أمانًا لمصادقة المعاملات، وهي تحظى باعتماد كل من البنوك وتجار التجزئة.

يقول ليبيونيس: "لقد طُبّقت العديد من العمليات الخلفية في الأنظمة المصرفية لمراقبة المعاملات المتعددة من منظور موقع العميل. وهذه أيضًا إحدى فوائد استخدام تقنية الاتصال قريب المدى (NFC) على جهازك المحمول. عند توثيق معاملة على جهازك المحمول، يُمكن تحديد موقعك من خلال التثليث. لذا، إذا حدثت معاملة أخرى في مكان آخر من العالم، يُمكن اكتشافها ورفضها."

تُعد تقنية NFC المنصة متعددة المستويات الأكثر أمانًا لمصادقة المعاملات، وقد تم اعتمادها من قبل البنوك وتجار التجزئة.

ويعتقد ليبيونيس أن هناك إجراء أمني آخر يوفر إمكانات هائلة للخدمات المصرفية، وهو التعرف على الوجه.

طورت شركة بارابيت كاميرا عالية الدقة لنوافذ أمناء البنوك والتي أوقفت فعليا جريمة "تمرير الأوراق النقدية" في البنوك التي طبقتها - حيث يقوم المجرم بتمرير قطعة من الورق مع ملاحظة مكتوبة، ويهدد أمين الصندوق ويطالب بالنقود.

الكاميرا مُثبّتة خصيصًا على حاجز زجاج الصراف، وهي رادع قوي. وإذا أقدم مجرم على السرقة، فمن المرجح أن يتم تحديد هويته وإلقاء القبض عليه.

يقول ليبونز إن شركة بارابيت جهّزت 1500 نافذة صراف آلي بكاميرات في أحد البنوك. ويضيف أن هذه الكاميرات يمكن استخدامها لمسح الوجوه والتعرف عليها بنفس طريقة استخدام تقنية NFC للهواتف.

تقدم شركة Parabit حلول أمنية للقطاعات المصرفية والتجزئة والطيران والحكومة منذ عام 1995 .

"نحن نعمل مع قطاع الطيران على منصة مماثلة، ولكن التعرف على الوجه يعد أيضًا أداة قوية جدًا يمكن استخدامها في المجتمع المصرفي"، كما يقول.

"من خلال كاميرا عالية الدقة للغاية، مع تطبيقات التعرف على الوجه المدمجة بها، يمكنك مراقبة عملائك أثناء دخولهم إلى فروعك وتحديد هويتهم."

انظر النشر