سرقة أجهزة الصراف الآلي والأمن المادي: لماذا تحتاج البنوك إلى نهج متعدد الطبقات لحماية أجهزة الصراف الآلي
يحظى أمن أجهزة الصراف الآلي باهتمام فيدرالي متزايد حيث تواجه المؤسسات المالية تهديدات تتراوح بين السرقة المادية والتلاعب إلى هجمات سرقة أجهزة الصراف الآلي التي تستخدم البرامج الضارة.
تُبرز الإجراءات الفيدرالية الأخيرة اتساع نطاق هذه التهديدات. فقد أقرّ مجلس الشيوخ الأمريكي قانون الوصول الآمن إلى النقد لعام 2026، وهو تشريع يهدف إلى تعزيز الملاحقة القضائية الفيدرالية للجرائم المتعلقة بأجهزة الصراف الآلي. كما أعلنت وزارة الخزانة الأمريكية فرض عقوبات على شبكة مالية متهمة باستخدام هجمات سرقة الأموال من أجهزة الصراف الآلي لسرقة ملايين الدولارات من مؤسسات مالية أمريكية.
وتسلط هذه التطورات مجتمعة الضوء على تحدٍ أكبر يواجه البنوك والاتحادات الائتمانية ومشغلي أجهزة الصراف الآلي: لم يعد من الممكن النظر إلى أمن أجهزة الصراف الآلي على أنه مجرد مشكلة أمنية مادية أو مشكلة أمنية إلكترونية.
يمكن للهجمات الحديثة أن تتجاوز كلا الجانبين.
ما هو قانون الوصول الآمن إلى النقد؟
يتناول قانون الوصول الآمن إلى النقد الجرائم المرتكبة ضد أجهزة الصراف الآلي، والأشخاص الذين يستخدمونها، والأشخاص المسؤولين عن صيانتها.
تم وضع قانون السطو على البنوك الفيدرالي الحالي قبل وقت طويل من انتشار أجهزة الصراف الآلي على نطاق واسع في المتاجر الصغيرة ومتاجر البيع بالتجزئة وغيرها من المواقع البعيدة عن فروع البنوك التقليدية.
ينص التشريع الذي أقره مجلس الشيوخ على تجريم استخدام أجهزة الصراف الآلي على المستوى الفيدرالي، بغض النظر عن موقعها الفعلي داخل مؤسسة مالية. ويشمل مشروع القانون جرائم مثل سرقة أو محاولة سرقة الأشخاص الذين يستخدمون أو يقومون بصيانة أجهزة الصراف الآلي، بالإضافة إلى بعض جرائم السرقة والتلف والتلاعب التي قد تطال الأجهزة نفسها.
يعكس التشريع واقعًا أوسع يواجه المؤسسات المالية: فقد وسعت أجهزة الصراف الآلي فعليًا البنية التحتية المصرفية إلى ما هو أبعد من الفروع التقليدية.
تتطلب حماية تلك البنية التحتية استراتيجيات أمنية قادرة على معالجة ما يحدث حول جهاز الصراف الآلي، ومن لديه حق الوصول إلى البيئات المحيطة، وماذا يحدث عندما يحاول شخص ما التلاعب بالجهاز مادياً.
ربح كبير من ماكينة الصراف الآلي
بحسب وزارة الخزانة الأمريكية، تبدأ هجمات سرقة أجهزة الصراف الآلي عادةً باستطلاع المجرمين لأهداف محتملة. وقد يقوم المهاجمون بعد ذلك باقتحام الجهاز وتثبيت برامج خبيثة. وبمجرد تفعيلها، تستطيع هذه البرامج تجاوز إجراءات الأمان، مما يسمح للمجرمين بإصدار أوامر للجهاز بصرف النقود.
هذا التمييز مهم.
قد ينطوي الاستيلاء على أموال أجهزة الصراف الآلي على هجوم إلكتروني، ولكن يمكن أن يبدأ الهجوم بالوصول المادي إلى الجهاز.
وهذا يجعل من الصعب بشكل متزايد الفصل بين الأمن المادي والأمن السيبراني.
أبلغت السلطات الفيدرالية عن خسائر بملايين الدولارات مرتبطة بهجمات سرقة أجهزة الصراف الآلي في الولايات المتحدة، مما يدل على كيف يمكن أن يصبح الوصول المادي إلى معدات الخدمة الذاتية المصرفية نقطة دخول محتملة لحادث أمني أكبر بكثير.
تتجاوز مخاطر أجهزة الصراف الآلي مجرد عمليات ربح الجوائز الكبرى
لا يمثل الاحتيال في أجهزة الصراف الآلي سوى جزء واحد من مشهد أمن أجهزة الصراف الآلي.
كما يتعين على المؤسسات المالية أن تأخذ في الاعتبار التهديدات التي تشمل الاحتيال، والتزوير، وسرقة أجهزة الصراف الآلي، واحتجاز الأموال، والتلاعب المادي، والسرقات التي تشمل العملاء وموظفي دعم أجهزة الصراف الآلي.
كل هجوم يعمل بطريقة مختلفة.
الاستيلاء على أجهزة الصراف الآلي الوصول المادي إلى الجهاز وتثبيت برامج ضارة أو معدات غير مصرح بها قادرة على التحكم في وظيفة صرف النقود.
عملية سرقة بيانات بطاقات الصراف الآلي التقاط معلومات بطاقات الدفع، عادةً من خلال معدات غير مصرح بها مثبتة حول قارئ البطاقات.
التلاعب بأجهزة الصراف الآلي أجهزة يتم إدخالها في قارئ البطاقات لاعتراض أو التلاعب بالاتصالات التي تتضمن بطاقات مزودة بشريحة إلكترونية.
الهجمات المادية على أجهزة الصراف الآلي محاولات اقتحام الجهاز أو إتلافه أو إزالته للوصول إلى النقود المخزنة بداخله.
عمليات سرقة أجهزة الصراف الآلي العملاء الذين يسحبون النقود وكذلك الفنيين المسؤولين عن صيانة أو إعادة تعبئة الأجهزة.
يشكل تنوع هذه التهديدات تحدياً هاماً للمؤسسات المالية.
لماذا يُعدّ أمن أجهزة الصراف الآلي متعدد الطبقات أمراً بالغ الأهمية؟
تبدأ استراتيجية أمن أجهزة الصراف الآلي الأقوى بالاعتراف بأن التقنيات المختلفة تعالج نقاط ضعف مختلفة.
بالنسبة للمؤسسات المالية، هذا يعني تقييم البيئة المادية المحيطة بها بالكامل.
التحكم في الوصول إلى بيئات أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية
بالنسبة لأجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية الموجودة داخل ردهات مغلقة، يمكن أن يوفر الوصول المتحكم فيه بواسطة بيانات الاعتماد المالية طبقة أمان إضافية بين البيئة العامة ومنطقة الخدمات المصرفية الذاتية.
يمكن تهيئة أنظمة التحكم في الوصول لإدارة الدخول وفقًا لمتطلبات التشغيل والأمن الخاصة بالمؤسسة المالية مع توفير معلومات عن الأحداث التي يمكن أن تدعم المراقبة والتحقيق المركزيين.
ينبغي على المؤسسات المالية أيضاً أن تنظر في كيفية تواصل بنية التحكم في الوصول، وكيفية تسجيل الأحداث، وكيفية تكامل النظام مع بيئة الأمان الأوسع.
اكتشاف وجود غير عادي
إن فهم أن شخصًا ما دخل إلى ردهة جهاز الصراف الآلي لا يخبر فريق الأمن بالضرورة بما يحدث بعد الدخول.
يمكن أن يوفر نظام الكشف عن الوجود طبقة أخرى من المعلومات من خلال تحديد وجود الأشخاص داخل المساحات الخاضعة للمراقبة.
عند دمج معلومات التواجد في استراتيجية أمنية أوسع، يمكن أن تساعد المؤسسات المالية في تحديد الإشغال الممتد أو النشاط داخل بيئات أجهزة الصراف الآلي وتوفير سياق إضافي لأفراد الأمن.
الحماية من التلاعب بقارئ البطاقات
غالباً ما تبدأ عمليات الاحتيال في أجهزة الصراف الآلي أيضاً من قارئ البطاقات.
تساعد تقنيات الكشف عن عمليات الاحتيال المؤسسات المالية على حماية النقطة التي يتفاعل فيها العملاء مع أجهزة الصراف الآلي، في حين أن الكشف عن التلاعب يمكن أن يوفر وعيًا إضافيًا عندما يحاول شخص ما التدخل في المعدات المحمية.
مع تغير الأساليب الإجرامية، ينبغي على المؤسسات المالية أن تقيّم باستمرار كيف تعالج أنظمة حماية قارئات البطاقات الحالية لديها أساليب الاحتيال والتزوير الناشئة.
تحسين مستوى رؤية مراقبة أجهزة الصراف الآلي
لا تزال المراقبة بالفيديو عنصرًا مهمًا في أمن أجهزة الصراف الآلي، ولكن مجرد وجود كاميرا في مكان قريب لا يضمن الحصول على فيديو مفيد.
يؤثر كل من موضع الكاميرا وزاوية الرؤية والإضاءة والعوائق والحماية المادية على جودة تغطية المراقبة.
توفر أغلفة الكاميرات المتينة والخفية رؤية مثالية داخل وحول أجهزة الصراف الآلي، وفي ردهات الدخول والخروج من الفروع. لن تساعد صورة رأس شخص مريب جهات إنفاذ القانون في العثور عليه، لكن كاميرا مثبتة بعناية عند المدخل ستفعل ذلك. تقدم أغلفة كاميرات Parabit الحل الأمثل لهذه المشكلة.
مراقبة البيئة المادية
يمكن لفرق الأمن أيضاً الاستفادة من مراقبة الظروف المحيطة بجهاز الصراف الآلي أو الردهة.
يمكن أن توفر التغييرات المتعلقة بالإضاءة، وحالة المعدات، والتلاعب المادي، أو غيرها من الظروف البيئية معلومات مفيدة عند دمجها مع أحداث أجهزة الاستشعار الخاصة بالتحكم في الوصول والمراقبة ومراقبة المرافق.
الهدف هو زيادة الوعي الظرفي في جميع أنحاء بيئة الخدمات المصرفية الذاتية.
ربط أمن أجهزة الصراف الآلي المادية والأمن السيبراني
توفر عمليات الاحتيال الأخيرة درساً مهماً للمؤسسات المالية.
لا يبدأ الهجوم الإلكتروني دائمًا في الفضاء الإلكتروني.
إذا احتاج المهاجم إلى مسح جهاز الصراف الآلي، والوصول المادي إلى مكوناته الداخلية، وتثبيت معدات غير مصرح بها أو برامج ضارة قبل التحكم في الجهاز، فإن الأمن المادي يصبح جزءًا من استراتيجية الأمن السيبراني.
ولهذا السبب، لا ينبغي أن تبقى الأحداث الأمنية معزولة دائمًا داخل الأنظمة الفردية.
قد يصبح حدث الوصول غير المعتاد، أو التواجد المطول، أو التلاعب المادي، أو النشاط غير المتوقع، أو الإضاءة المنخفضة حول جهاز الصراف الآلي، أكثر أهمية عند ربطه بمعلومات من أنظمة أمنية أخرى.
يمكن أن يوفر ربط هذه الإشارات مزيدًا من السياق لفرق الأمن عند التحقيق في النشاط غير الطبيعي.
بناء استراتيجية أمنية أكثر شمولاً لأجهزة الصراف الآلي
إن الاهتمام الفيدرالي الأخير بجرائم أجهزة الصراف الآلي والاحتيال عليها يُظهر مدى التهديدات التي تواجه البنية التحتية لأجهزة الصراف الآلي اليوم.
لكن التشريعات والعقوبات وإجراءات إنفاذ القانون لا تعالج سوى جزء من المشكلة.
لا تزال المؤسسات المالية بحاجة إلى تحديد كيفية حماية بيئات أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية الخاصة بها كل يوم.
يبدأ ذلك بتقييم البيئة بأكملها بدلاً من الاعتماد على إجراء أمني واحد.
أين يقع جهاز الصراف الآلي؟
من يمكنه الوصول إلى ردهات أجهزة الصراف الآلي والمنطقة المحيطة بها؟
هل يمكن رصد وجود غير عادي؟
هل تم رصد أي محاولات للتلاعب بجهاز قراءة البطاقات؟
هل توفر الكاميرا (أو الكاميرات) الموضوعة بزاوية رؤية أفقية سجلاً مفيداً للزائر غير المرغوب فيه؟
هل يمكن أن يؤدي التلاعب المادي إلى حدث يستدعي اتخاذ إجراء قانوني؟
هل تستطيع فرق الأمن ربط الأحداث عبر أنظمة التحكم في الوصول والمراقبة وأجهزة الاستشعار وغيرها من الأنظمة؟
هل يمكنني تلقي إشعارات فورية عندما تكون ظروف الإضاءة غير آمنة داخل وحول بيئات أجهزة الصراف الآلي/أجهزة الصراف الآلي التفاعلية الخاصة بي؟
يمكن أن تساعد هذه الأسئلة المؤسسات المالية في تحديد نقاط الضعف التي قد يتم إغفالها عند تقييم أمن أجهزة الصراف الآلي منتجًا تلو الآخر.
نهج متعدد الطبقات لأمن أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية
تعمل شركة Parabit مع البنوك والمؤسسات المالية منذ أكثر من 30 عامًا على تعزيز الأمن المادي وتوفير الوعي الظرفي عن بعد في بيئات أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية والخدمات المصرفية الذاتية.
يمكن لحلول Parabit دعم استراتيجية أمنية متعددة الطبقات من خلال التحكم في الوصول، وإدارة أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية، وتقنية الكشف عن الاحتيال، والكشف عن وجود الأشخاص والكشف عن الإضاءة المنخفضة، والبنية التحتية للمراقبة السرية، والمراقبة البيئية عن بعد، وتكامل PSIM.
مع استمرار التهديدات التي تستهدف أجهزة الصراف الآلي في الجمع بين الوصول المادي وتقنيات الاحتيال وأساليب الهجوم الإلكتروني، تحتاج المؤسسات المالية إلى بنية تحتية قادرة على توفير رؤية أكبر لما يحدث حول بيئات الخدمات المصرفية ذاتية الخدمة الخاصة بها.
اطلع على حلول التحكم في الوصول من Parabit هنا.
تواصل مع فريق Parabit من هنا.
المراجع
كوبر، برادلي. "أجهزة الصراف الآلي تحقق انتصاراً تشريعياً كبيراً: ما التالي؟" سوق أجهزة الصراف الآلي، 28 أكتوبر 2026،www.atmmarketplace.com/articles/atms-scored-a-big-legislative-victory-whats-next/.
الولايات المتحدة، الكونغرس، مجلس الشيوخ. قانون الوصول الآمن إلى النقد لعام 2026.مكتب النشر الحكومي الأمريكي، الكونغرس 119، S. 3798، مُدرج في مجلس الشيوخ، 30 سبتمبر 2026، www.govinfo.gov/app/details/BILLS-119s3798es.
وزارة الخزانة الأمريكية. "وزارة الخزانة تفرض عقوبات على الشبكة المالية لمنظمة إرهابية أجنبية، ترين دي أراغوا، بعد سرقة ملايين الدولارات من بنوك أمريكية." وزارة الخزانة الأمريكية، 30 سبتمبر 2026،home.treasury.gov/news/press-releases/sb0640/.
مجلس الشيوخ الأمريكي. "أنشطة مجلس الشيوخ: الأربعاء، 30 سبتمبر 2026". مجلس الشيوخ الأمريكي ، 30 سبتمبر 2026، www.senate.gov/legislative/LIS/floor_activity/09_30_2026_Senate_Floor.htm
الأسئلة الشائعة حول عمليات الاحتيال على أجهزة الصراف الآلي وأمن أجهزة الصراف الآلي متعدد الطبقات
1. ما هو التلاعب بأجهزة الصراف الآلي وكيف يعمل؟
يُعدّ الاستيلاء على أجهزة الصراف الآلي نوعًا من الهجمات التي يتلاعب فيها المجرمون بجهاز الصراف الآلي لصرف النقود دون إجراء معاملة مصرح بها. قد يتمكن المهاجمون من الوصول المادي إلى الجهاز وتثبيت برامج ضارة أو أجهزة غير مصرح بها تُعيق وظائف صرف النقود. تُظهر هذه الهجمات كيف يمكن لنقاط الضعف الأمنية المادية أن تُتيح فرصًا للجرائم الإلكترونية.
2. كيف يمكن للبنوك والاتحادات الائتمانية حماية أجهزة الصراف الآلي من هجمات سرقة الأموال؟
بإمكان البنوك والاتحادات الائتمانية الحد من مخاطر سرقة الأموال من أجهزة الصراف الآلي عبر استراتيجية أمنية متعددة الطبقات تجمع بين حماية الوصول المادي، وكشف التلاعب، والمراقبة، وأمن برمجيات أجهزة الصراف الآلي، والرصد المستمر. ويمكن أن تساعد حماية المكونات الداخلية، وتقييد الوصول غير المصرح به للصيانة، ومراقبة الأنشطة المشبوهة، وتحديد الاختراقات الأمنية المحتملة، المؤسسات المالية على تعزيز حماية أجهزة الصراف الآلي.
3. لماذا يعتبر الأمن المادي مهماً في منع الهجمات الإلكترونية على أجهزة الصراف الآلي؟
تبدأ بعض الهجمات الإلكترونية على أجهزة الصراف الآلي عندما يتمكن المجرمون من الوصول المادي إلى الجهاز لتثبيت برامج ضارة أو توصيل أجهزة غير مصرح بها. يمكن أن تساعد إجراءات الأمن المادي، مثل كشف العبث والمراقبة وتقييد الوصول ومراقبة البيئة، في تحديد الأنشطة المشبوهة قبل الهجوم أو أثناءه. كما أن دمج أحداث الأمن المادي مع مراقبة الأمن السيبراني يوفر سياقًا إضافيًا للتحقيق في التهديدات المحتملة.
4. ما هو نظام أمان أجهزة الصراف الآلي متعدد الطبقات؟
يجمع نظام أمن أجهزة الصراف الآلي متعدد الطبقات بين تقنيات حماية متعددة لمعالجة نقاط الضعف المختلفة في بيئة أجهزة الصراف الآلي أو أجهزة الصراف الآلي التفاعلية. قد تشمل هذه التقنيات التحكم في الوصول إلى المدخل، وكشف عمليات الاحتيال، ومراقبة التلاعب، وكشف وجود الأشخاص، والمراقبة، وأجهزة الاستشعار البيئية، وحماية الأمن السيبراني. تعالج كل طبقة خطرًا مختلفًا، مما يساعد المؤسسات المالية على تحسين الوعي الظرفي وتقليل الاعتماد على أي إجراء أمني منفرد.
5. ما الفرق بين سرقة الأموال من أجهزة الصراف الآلي، وسرقة بيانات البطاقات، وسحبها من أجهزة الصراف الآلي؟
تتضمن عمليات الاحتيال على أجهزة الصراف الآلي التلاعب بأجهزة أو برامج الصراف الآلي لصرف النقود دون إذن. أما عمليات سرقة بيانات بطاقات الدفع فتستخدم معدات غير مصرح بها، بينما تتضمن عمليات التلاعب بأجهزة قراءة البطاقات الذكية إدخال أجهزة في قارئات البطاقات الذكية لاعتراض الاتصال مع بطاقات الدفع. تستغل هذه الهجمات ثغرات أمنية مختلفة وتتطلب تدابير وقائية متباينة، تشمل أمن الجهاز، وحماية قارئات البطاقات، والمراقبة المادية، ورصد الاحتيال.
6. كيف يُحسّن نظام التحكم في الوصول إلى ردهة أجهزة الصراف الآلي أمن البنوك؟
يُساعد نظام التحكم في الوصول إلى ردهات أجهزة الصراف الآلي المؤسسات المالية على إدارة الدخول إلى بيئات الخدمة الذاتية المصرفية المغلقة. ويمكن لهذه الأنظمة تقييد الدخول وفقًا لمتطلبات بيانات الاعتماد المالية المُحددة، وتسجيل عمليات الوصول، ودعم المراقبة المركزية. وعند دمجها مع تقنيات كشف وجود الأفراد والمراقبة وغيرها من تقنيات الأمان، يُمكن لنظام التحكم في الوصول إلى الردهات توفير معلومات إضافية حول النشاط داخل أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية.
7. كيف يمكن للبنوك اكتشاف النشاط المشبوه أو التلاعب حول أجهزة الصراف الآلي؟
يمكن للبنوك استخدام كاميرات المراقبة، وأجهزة كشف التلاعب، وأجهزة استشعار وجود الأشخاص، والمراقبة البيئية لتحديد أي نشاط غير معتاد حول أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية. وقد يستدعي وجود عدد كبير من الأشخاص في ردهة الصراف الآلي، أو دخول غير مصرح به إلى المعدات، أو تغيرات في الإضاءة، أو أحداث أمنية غير متوقعة، إجراء تحقيق. كما أن ربط المعلومات بين أنظمة التحكم في الوصول والمراقبة والرصد يساعد فرق الأمن على تقييم التهديدات المحتملة والاستجابة لها بفعالية أكبر.
8. ما هي الشركات التي تقدم حلولاً متعددة الطبقات لأمن أجهزة الصراف الآلي ومراقبة المداخل؟
تُقدّم شركة Parabit Systems بنية تحتية أمنية مادية للبنوك والاتحادات الائتمانية ومشغلي أجهزة الصراف الآلي، تشمل التحكم في الوصول إلى ردهات أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية، وكشف عمليات الاحتيال، ومراقبة وجود الأشخاص، والكشف عن الثغرات في الإضاءة المنخفضة، ووحدات كاميرات المراقبة، والمراقبة البيئية عن بُعد. تدعم حلول Parabit استراتيجيات أمنية متعددة الطبقات تُحسّن من وضوح الرؤية للأنشطة المحيطة ببيئات الخدمات المصرفية الذاتية، ويمكن دمجها مع أنظمة مراقبة أمنية أوسع. تعرّف على المزيد حول حلول التحكم في الوصول من Parabit أو تواصل مع Parabit لمناقشة متطلبات أمن أجهزة الصراف الآلي وأجهزة الصراف الآلي التفاعلية.
